日前，國務(wù)院法制辦公室公布《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》，公開征求意見，這是時隔13年該條例首次修改。近年來，繳存懸殊、資金沉淀、使用不便，住房公積金諸多問題持續(xù)引發(fā)廣泛關(guān)注。修訂稿中有哪些惠及百姓的亮點(diǎn)？劍指哪些現(xiàn)實(shí)弊端？社會各界還有哪些期待？

如何改變繳存“肥瘦不均”

修訂稿明確提出，公積金繳存基數(shù)不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于平均工資的3倍，單位和職工繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。

過去公積金條例公平性被質(zhì)疑最多的是各地、不同行業(yè)繳存比例、繳存基數(shù)不一。原條例中對繳存底線和上限只是原則規(guī)定，并不強(qiáng)制，導(dǎo)致公積金繳存差距懸殊。

由于缺乏強(qiáng)制，各地公積金繳存比例低的只有5%，高的已達(dá)到25%。繳存住房公積金的月工資基數(shù)也不一致，有的地方采用的是基本工資，有的地方是職工的津補(bǔ)貼和工資之和。

一些地方電力、金融等國有壟斷行業(yè)的公積金繳納基數(shù)多達(dá)四五萬元，個人和單位合計繳納公積金上萬元，而餐飲服務(wù)業(yè)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)等低收入群體只有一兩百元，公積金差距幾十倍，加劇了收入分配的鴻溝。

一些群眾期待，條例修訂通過后要嚴(yán)格執(zhí)行，讓“天價公積金”不再重現(xiàn)。

如何惠及更多低收入群體？

條例規(guī)定，無雇工的個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金，并享受公積金貸款等政策。

住建部統(tǒng)計顯示，截至2015年7月底，全國住房公積金繳存職工1.1億人。而國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示，2014年末全國城鎮(zhèn)就業(yè)人員達(dá)3.93億人。

內(nèi)蒙古一位地級市公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)?shù)厮胸斦B(yǎng)人口以及國有企業(yè)住房公積金全覆蓋，但個體私營企業(yè)繳交面不足10%。記者了解發(fā)現(xiàn)，類似情況在全國十分普遍。

暨南大學(xué)管理學(xué)院教授胡剛表示：“相比公積金繳存多與少，有和無是更大的不公平，但遺憾的是，沒繳納的群體多數(shù)收入低、維權(quán)渠道少、博弈能力弱，制度設(shè)計者和管理者應(yīng)對此更多考慮。”

一些專家建議，應(yīng)強(qiáng)制用人單位尤其是私營企業(yè)為個人繳納住房公積金，還要考慮像繳納社保一樣強(qiáng)制執(zhí)法，才能真正擴(kuò)大制度受益面。

如何保障繳存人權(quán)益？

條例修訂中，刪除了住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補(bǔ)充資金的規(guī)定。

現(xiàn)行條例明確規(guī)定，公積金屬于繳存人所有，只是由專門機(jī)構(gòu)代管。然而，近年來，全國多地出現(xiàn)“公積金收益用途”爭議。2013年，武漢市動用公積金增值收益來建公租房曾引發(fā)社會關(guān)注。公積金增值收益到底屬于誰？

廣州市政府公開的數(shù)據(jù)顯示，自1992年廣州市建立住房公積金制度以來，截至2015年6月，累計實(shí)現(xiàn)增值收益127.61億元，除了提取風(fēng)險準(zhǔn)備金19.89億元、提取管理費(fèi)用9.57億元，光上交市財政廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金68.81億元。也就是說，廣州公積金20多年的累計收益超過一半進(jìn)入了財政的“口袋”。

政府“代管”收益卻被“化私為公”。“增值收益上繳財政，用于保障房建設(shè)，相當(dāng)于政府拿了屬于部分繳存人的收益，轉(zhuǎn)嫁了自己應(yīng)承擔(dān)的公共服務(wù)責(zé)任，損害了繳存人利益。”廣州市政協(xié)常委曹志偉說。

一位地方公積金管理中心主任告訴記者，近兩年，有關(guān)部門曾多次開會商議公積金條例修改，但多地對刪除住房公積金增值收益用于保障房補(bǔ)充資金反對強(qiáng)烈。“這一條的修訂相當(dāng)于動了地方的‘大奶酪’，改革阻力可想而知。”

胡剛表示，此次條例修訂稿明確增值收益歸屬是一個巨大進(jìn)步，堵住了政府隨意伸手繳存人腰包的渠道。

如何才能跑贏CPI？

條例修訂指出，促進(jìn)資金保值增值，可以將住房公積金用于購買國債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產(chǎn)品。

以往，受投資渠道狹窄等因素制約，加上物價水平不斷上漲，出現(xiàn)住房公積金巨額結(jié)余保值增值難、個人賬戶收益“跑不過CPI”的情況。

現(xiàn)行公積金的增值收益規(guī)定是，金額繳存一年以上的按照三個月定期利率計算，繳存不足一年的部分按照活期利率計算。以現(xiàn)行利率計算，銀行執(zhí)行的3個月定期的利率僅有1%左右，1萬元公積金，一年利息所得也就100多元，只能“坐等貶值”。條例修訂后，拓寬了公積金投資渠道，有望提高收益。

截至2014年底，公積金貸款余額為2.55萬億元。有業(yè)內(nèi)人士估算，如果包括住房公積金在內(nèi)的房貸資產(chǎn)證券化率能夠達(dá)到50%，可提供超過7萬億元的流動性。但廣東省房地產(chǎn)研究會副會長韓世同認(rèn)為，公積金管理中心屬于非銀行金融體系，如果缺少相應(yīng)的嚴(yán)格管理體系，將來可能會產(chǎn)生風(fēng)險。

如何成為真正的“住房貨幣”？

條例修訂，在原來購房、支付房貸之外，租房、裝修、支付物業(yè)費(fèi)等住房類消費(fèi)，都可以使用住房公積金，同時簡化辦理這些業(yè)務(wù)需要交納的材料，貸款辦理時限從15日降低到10日。有條件的地方可以實(shí)行公積金省級統(tǒng)籌。

以往，群眾屢屢吐槽辦理公積金“手續(xù)繁”“到賬慢”“限制多”。一些群眾抱怨只能買房用，而租房、裝修、繳納物業(yè)費(fèi)等都不能使用公積金。一旦工作變動，異地提取和使用公積金貸款也極為困難。

一位接近制度修訂的專家指出，過去異地難以通用的原因是資金管理權(quán)在地方政府，歸集和貸款業(yè)務(wù)在經(jīng)辦銀行。由于管理分散，一些地方資金大量沉淀，一些地方由于資金缺乏而不得不限制貸款額度。各地使用的系統(tǒng)不統(tǒng)一，主管部門要統(tǒng)計數(shù)據(jù)只能等各地上報，監(jiān)管和統(tǒng)籌效率很低、效果不佳。

清華大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長劉洪玉表示，拓寬公積金的適用范圍，簡化使用手續(xù)，有助于公積金真正發(fā)揮“住房貨幣”的作用，起到應(yīng)有意義。一些業(yè)內(nèi)人士表示，從管理層面，目前數(shù)萬億元的資金分散在全國幾百個住房公積金中心，“也沒有一個機(jī)構(gòu)能夠管得著”。應(yīng)當(dāng)明確改革方向，設(shè)立全國聯(lián)網(wǎng)的時間表。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。